ИНФОРМАЦИЯ ЦБ РФ по вопросам применения № 115-ФЗ в редакции № 423-ФЗ

В соответствии с ранее действующей редакцией нормы подпункта 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов обязаны, в частности на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях ОД/ФТ <3>.

В соответствии с изменениями, внесенными Федеральным законом № 423-ФЗ, характер и объем указанных мер определяется с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций.

Правомерно ли будет заключить, что понятие «риск совершения клиентом операций в целях ОД/ФТ», используемое в Положении № 375-П <4>, равнозначно словосочетанию «риск совершения клиентом подозрительных операций», используемому в Федеральном законе № 423-ФЗ?

Если нет, то возникает ли у кредитной организации обязанность одновременно и отдельно оценивать как степень (уровень) риска совершения клиентом операций в целях ОД/ФТ, так и степень (уровень) риска совершения клиентом подозрительных операций?

В подпункте 3.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ установлено, что кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:

— низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

— средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

— высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

1) Обязана ли кредитная организация, использующая другую модель оценки степени (уровня) риска, применять именно трехуровневую модель оценки степени (уровня) риска (высокий, средний, низкий) с начала вступления в силу Федерального закона № 423-ФЗ (с 22.03.2022) в отношении:

— всех клиентов или

— только клиентов, принимаемых на обслуживание?

2) Правомерно ли полагать, что кредитные организации вправе привести свои критерии риск-ранжирования действующих клиентов к трем категориям, предусмотренным Федеральным законом № 115-ФЗ, не проводя при этом обновление анкет клиентов?

3) В соответствии с Положением № 375-П оценка риска клиента осуществляется по одной или по совокупности следующих категорий рисков:

— риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца;

— страновой риск;

— риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций.

Правомерно ли сделать вывод, что при отнесении каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций, кредитная организация обязана также использовать предусмотренные Положением № 375-П критерии в отношении клиентов из каждой группы?

1) Нормой подпункта 3.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ прямо предусмотрена обязанность любой кредитной организации, в том числе не использующей информацию Банка России об отнесении клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций (далее — информация Банка России), относить каждого клиента (как принимаемого на обслуживание, так и находящегося на обслуживании) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций.

Таким образом, по состоянию на 22.03.2022 все клиенты (в том числе клиенты — физические лица) должны быть отнесены кредитной организацией к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций, указанных в подпункте 3.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

2) Обязанности по обновлению анкет (досье) клиентов в данном случае не установлено.

3) В целях применения подпункта 3.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация руководствуется критериями риска, по которым осуществляется оценка степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций при реализации программы управления риском ОД/ФТ ПВК.

Подходы к оценке риска клиента по одному или по совокупности рисков, приведенных в пункте 4.3 Положения № 375-П, в связи с вступлением в силу Федерального закона № 423-ФЗ, не изменяются. По результатам такой оценки кредитная организация присваивает клиенту степень (уровень) риска и относит к соответствующей группе риска совершения подозрительных операций.

1) Просим подтвердить правомерность вывода, что с учетом пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация не вправе расторгнуть договор банковского счета при условии отнесения клиента юридического лица (индивидуального) предпринимателя к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

2) Просим доработать рекомендации Банка России (например, Методические рекомендации от 06.09.2021 № 16-МР) с учетом того, что кредитная организация не вправе будет расторгнуть договор банковского счета с клиентом — физическим лицом даже в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в совершении операции на основании распоряжения такого клиента в случае, предусмотренном пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

1) С 22.03.2022 кредитные организации не вправе по основаниям, предусмотренным пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, отказываться от заключения договора банковского счета (вклада)/расторгать договор банковского счета (вклада) с клиентом — юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

2) Учитывая, что норма пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ является нормой прямого действия, внесение изменений в методические рекомендации Банка России 16-МР не требуется. Указанные методические рекомендации применяются в части, не противоречащей рассматриваемой норме Федерального закона № 115-ФЗ.

1) Правомерно ли сделать вывод, что проведение указанной оценки проводится однократно до момента предоставления новых услуг и (или) программно-технических средств?

2) Просим разъяснить, что понимается под «программно-техническими средствами» в целях Федерального закона № 115-ФЗ: банкоматы, терминалы, POS-терминалы банка, мобильные приложения, личный кабинет клиента на сайте банка, другое?

3) Достаточно ли будет проведения оценки всех программно-технических средств одного типа в целом, например, «мобильное приложение», или необходимо оценивать каждое мобильное приложение отдельно, если у кредитной организации их несколько?

1) Вывод верный.

2) К программно-техническим средствам относятся банкоматы, кассовые терминалы и другие устройства, обеспечивающие возможность совершения клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом.

3) Кредитная организация самостоятельно принимает решение в отношении достаточности проведения оценки программно-технических средств, относящихся к одному типу, или отдельно по каждому программно-техническому средству.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено Федеральным законом № 115-ФЗ, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях ОД/ФТ.

Решение об отказе в совершении операции в соответствии с абзацем 1 пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ принимается руководителем организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или специально уполномоченными им лицами.

В связи с тем, что Федеральным законом № 423-ФЗ в абзаце 1 пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ слова «вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если» заменены словами «если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что», а в абзаце 2 пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ слова «выполнении распоряжения клиента о» исключены, правомерно ли сделать вывод, что кредитной организация предоставлено право отказать не только в списании со счета на основании распоряжения клиента, но и в зачислении денежных средств?

Если да, то в каком порядке должна быть организована процедура отказа в зачислении денежных средств?

Обязана ли будет кредитная организация запросить у клиента документы, являющиеся основанием для зачисления денежных средств?

Каков порядок учета поступивших на корреспондентский счет кредитной организации денежных средств до момента принятия решения об отказе в совершении операции по зачислению средств на счета клиента.

Может ли для этих целей быть использован балансовый счет № 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета, до выяснения»?

Порядок отказа в зачислении денежных средств на счет клиента кредитная организация определяет самостоятельно.

При невозможности зачисления денежных средств на банковские счета клиентов — получателей средств в день их поступления кредитные организации вправе использовать балансовый счет № 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентский счет, до выяснения» в случаях, определенных пунктом 4.70 части II приложения к Положению № 579-П <5>.

Применение балансового счета № 47416 для отражения в бухгалтерском учете кредитной организации денежных средств клиентов, поступивших на корреспондентские счета кредитной организации, до момента принятия решения об отказе в совершении операции по зачислению денежных средств на счета клиентов, Положением № 579-П не предусмотрено.

Такие денежные средства кредитная организация вправе отражать на балансовом счете № 47422 «Обязательства по прочим операциям», поскольку согласно пункту 4.73 части II приложения к Положению № 579-П учет операций, не предусмотренных счетами № 47401 — № 47420, осуществляется на балансовом счете № 47422.

Вправе ли будут некредитные финансовые организации, поднадзорные Банку России, использовать Платформу ЗСК, предназначенную для кредитных организаций?

Если да, то как они могут получить доступ к информации Банка России об уровнях риска?

Кредитная организация обязана использовать направляемую Банком России информацию с момента ее получения.

Информация Банка России будет считаться полученной кредитной организацией по истечении одного часа с момента ее размещения в личном кабинете кредитной организации на официальном сайте Банка России (в соответствии с указанным выше нормативным актом и порядком взаимодействия Банка России с кредитными организациями, определенным на основании частей 1 и 4 статьи 73.1 Федерального закона № 86-ФЗ <6>).

Кредитная организация осуществляет отнесение клиента к той или иной группе риска совершения им подозрительных операций самостоятельно, исходя из собственных ПВК.

Информация Банка России используется кредитной организацией в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.

С учетом того, что кредитные организации включают в ПВК положения об использовании (неиспользовании) Платформы ЗСК, вправе ли кредитная организация установить в ПВК, что она может частично использовать, а частично не использовать полученную от Банка России информацию, например:

— использовать для оценки собственного риска и не использовать для контроля операций, в которых вправе (не вправе) отказать в соответствии с пунктом 2 и пунктом 4 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ;

— не использовать для принятия мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ;

— не исполнять требование об информировании клиентов об отнесении их Банком России к высокому уровню риска;

— предусмотреть в ПВК использование кредитной организацией указанной информации только при наличии технической возможности?

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация, использующая информацию Платформы ЗСК, в отношении клиента, отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет меры, указанные в данном пункте, в частности:

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ,

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами 7 и 10 пункта 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Как следует непосредственно из пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, действие данной нормы распространяется только на кредитные организации, использующие информацию Банка России.

Кредитная организация, не использующая информацию Банка России, руководствуется нормами пунктов 2 и 3 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Как следует из абзаца 2 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, кредитная организация, использующая информацию Банка России, при отнесении ею и Банком России клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, не осуществляет переводы денежных средств с использованием СБП. Данная норма распространяется на любые электронные средства платежа, позволяющие клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств, включая использование ДБО <9> в указанных целях.

Проведение кредитной организацией операций, предусмотренных пунктом 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, не изменяет требования о прекращении использования клиентами СБП.

1) В пункте 2 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ используются понятия «счет (вклад, депозит)», в то время как в этой же статье в пункте 5 указано «банковский счет (вклад, депозит)».

Просим подтвердить правомерность вывода, что в пунктах 2 и 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ под счетом (банковским счетом) понимается счет, открытый юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю в кредитной организации?

2) Распространяются ли нормы пунктов 2 и 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ на специальные банковские счета и номинальные счета клиентов, на которых агрегируются денежные средства не самого клиента, а его бенефициаров?

1) Вывод верный.

2) Действие пунктов 2 и 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ распространяется на все банковские счета (в том числе транзитные счета, а также вклады, депозиты) открытые клиентом, отнесенным кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, а также на иное имущество такого клиента, в том числе хранящееся в индивидуальном банковском сейфе.

Пунктом 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрены разрешенные операции по исполнению обязательств клиента, отнесенного к высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, перед кредитными организациями по погашению задолженности по кредитному договору, возникшей до применения к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

При этом на практике может возникать ситуация, когда в пользу такого клиента кредитной организацией выдана независимая гарантия, обязательства по которой в соответствии со статьей 370 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) должны быть исполнены независимо от каких-либо внешних обстоятельств.

Таким образом, если к клиенту, которому присвоена высокая степень риска будут применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, и он не исполнит свои обязательства перед бенефициаром, кредитная организация будет обязана осуществить соответствующий платеж в соответствии с условиями выданной гарантии в случае получения требования от бенефициара.

По общему правилу части 1 статьи 379 ГК РФ принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные средства.

Перечень операций, которые допускается проводить по банковскому счету (вкладу, депозиту) клиента, отнесенному кредитной организацией, использующей информацию Банка России, и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, приведен в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ и является закрытым.

Возмещение кредитной организации денежной суммы, уплаченной по банковской гарантии, в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ не указано.

Такое возмещение может быть осуществлено после исключения клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (абзац 9 пункта 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Таким образом, с момента исполнения кредитной организацией требования бенефициара, у принципала возникает задолженность перед кредитной организацией, выдавшей банковскую гарантию.

Обязательства по погашению задолженности по выплаченной в соответствии с условиями независимой гарантии денежной суммы по своей сути схожи с обязательствами по кредитному договору, однако операции по списанию задолженности по исполненной независимой гарантии прямо не указаны в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

С учетом изложенного просим разъяснить, вправе ли кредитная организация списать со счета клиента, к которому применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, денежные средства в счет возмещения денежной суммы, уплаченной по банковской гарантии?

Допускается ли проведение операций по списанию комиссионного вознаграждения, в том числе за ведение счета, с банковского счета клиента — юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией, использующей Платформу ЗСК, и Банком России, к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций?

Обращаем внимание, что невозможность списания комиссий ставит кредитные организации, использующие Платформу ЗСК, в неравное положение с кредитными организациями, не использующими Платформу ЗСК. При этом обслуживание высокорискового клиента будет предполагать ручную обработку каждой его операции в целях совершения только разрешенных операций, что значительно увеличит трудозатраты кредитной организации, при этом невозможность списания комиссии за обслуживание банковского счета приведет к финансовым потерям для кредитной организации.

Правомерно ли полагать, что меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также предусмотренный пунктом 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ перечень разрешенных операций относятся к любым банковским счетам, открытым клиенту, включая специальные банковские счета и номинальные счета?

В то же время права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, принадлежат бенефициару (статья 860.1 ГК РФ), а на специальный банковский счет зачисляются денежные средства плательщиков для осуществления соответствующих расчетов с получателями.

Таким образом, денежные средства на указанных счетах не принадлежат владельцу специального банковского счета.

Ограничение возможности получения конечными бенефициарами своих денежных средств нарушает права и законные интересы указанных лиц.

Статья 8 Федерального закона № 229-ФЗ <10> предусматривает обязанность банка или иной кредитной организации, осуществляющих обслуживание счетов должника по исполнению содержащихся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте.

При этом пункт 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ не допускает совершение операций по списанию денежных средств на основании исполнительных документов.

Правомерно ли сделать вывод, что в случае поступления в кредитную организацию от ФССП России исполнительных документов, предусматривающих взыскание задолженности клиента, отнесенного к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, кредитная организация обязана отказать в исполнении таких требований на основании пункта 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, не предусматривающего возможность совершения операций по списанию денежных средств на основании исполнительных документов?

Пунктом 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрены разрешенные операции клиентов, отнесенных к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. При этом, указанный пункт не учитывает процедуры возврата chargeback, предусмотренные правилами платежных систем.

Таким образом, может возникнуть ситуация, когда после применения к клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, происходит возврат денежных средств покупателю от платежной системы, которые не могут быть зачислены на счет такого клиента и, следовательно, возвращены покупателю.

Если клиент не обжалует в течение 6 месяцев присвоение ему высокой степени риска, он подлежит исключению из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) (пункт 4 статьи 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ).

При этом следует учитывать, что операции chargeback могут осуществляться в срок до 540 дней с момента совершения покупки.

С учетом изложенного просим разъяснить, каков порядок исполнения пункта 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ при выполнении процедуры возврата chargeback, предусмотренной правилами платежной системы?

Необходимо ли будет запрашивать документы по операциям у клиентов, в отношении которых кредитная организация применила меры в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ?

Необходимо ли запрашивать документы по операциям в случаях, когда операция не относится к исключениям, указанным в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ)?

Возникнут ли основания для применения Банком России мер надзорного воздействия в отношении кредитных организаций, применяющих Платформу ЗСК, в следующих случаях:

1) закрытия банковского счета (вклада) юридических лиц или индивидуальных предпринимателей с высокой степенью (уровнем) риска, и выдачи остатка денежных средств в соответствии с требованиями статьи 859 ГК РФ;

2) признания кредитной организацией подозрительной деятельности клиента, отнесенного Банком России к низкой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, и отказа на этом основании в проведении дальнейших операций по его счету?

В случае нарушения кредитной организацией требований Федерального закона № 115-ФЗ и (или) нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, Банк России применяет к такой кредитной организации меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона № 86-ФЗ.

В случае 1) кредитной организацией будет нарушен абзац 2 пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

В случае 2) учитывая, что оценка степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций относится к исключительной компетенции кредитной организации и должна являться результатом анализа имеющихся у нее документов, сведений и информации о клиенте и его деятельности, при получении информации Банка России у кредитной организации не возникает обязанность «автоматически» пересматривать присвоенную клиенту степень (уровень) риска, отличную от присвоенной такому клиенту Банком России.

Согласно пункту 4 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Банка России, в отношении клиента, который отнесен кредитной организацией к группе средней степени (уровня) риска совершения подозрительных операций или группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, вправе осуществлять действия, предусмотренные абзацами 2 и 3 пункта 5.2 и пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, за исключением случая, предусмотренного пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Федеральный закон № 115-ФЗ не регулирует вопросы порядка расторжения договора банковского счета.

Согласно абзацу 1 пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ основанием для применения ограничительных мер по распоряжению денежными средствами, находящимися на банковском счете, а также иным имуществом клиента осуществляется при совпадении группы высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, к которой клиент отнесен самой кредитной организацией, с такой же группой риска, к которой он отнесен Банком России.

При отсутствии такого основания обязанности по применению мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, у кредитной организации не возникает.

Как должна будет поступить кредитная организация с остатком денежных средств на банковском счете (вкладе) при расторжении договора банковского счета (вклада)?

Следует ли ей осуществить перевод остатка денежных средств для зачисления на специальный счет в Банке России (пункт 6 статьи 859 ГК РФ)?

В какой срок кредитная организация должна применить к клиенту, отнесенному к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115 ФЗ?

Вправе ли кредитная организация определить указанный срок самостоятельно в ПВК или данные меры должны быть применены в течение следующего рабочего дня после получения информации от Банка России?

Действующим валютным законодательством установлен срок, в течение которого клиентом должна быть осуществлена обязательная продажа валютной выручки.

Может ли кредитная организация осуществить обязательную продажу валютной выручки клиента (конвертировать иностранную валюту, учитываемую на валютном счете, и зачислить российские рубли на рублевый счет клиента), если на момент истечения срока депозита основания для применения мер, предусмотренных статьей 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, не устранены?

1) Вправе ли кредитная организация осуществить возврат денежных средств, ранее перечисленных на специальный счет в Банке России, если клиент — юридическое лицо отнесен кредитной организацией и Банком России к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, и на момент обращения клиента за остатком основания для применения мер в соответствии с рассматриваемым пунктом не устранены?

2) Обязана ли кредитная организация применять меры в соответствии с пунктами 5 и 8 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ к клиенту, обратившемуся за возвратом денежных средств, ранее перечисленных этой кредитной организацией на специальный счет в Банке России, если отнесение клиента к высокой степени (уровню) риска кредитной организацией и Банком России было осуществлено после перевода остатка на специальный счет, но до момента обращения клиента за выдачей остатка?

1) В отношении рассматриваемого вопроса неясно, каким образом денежные средства были перечислены кредитной организацией на специальный счет в Банке России, учитывая тот факт, что, если клиент отнесен кредитной организацией и Банком России к высокой степени (уровню) риска, к нему должны применяться меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

В рассматриваемом случае, если до истечения 60 дневного периода с момента направления кредитной организацией клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета, в отношении данного клиента принимается решение об отнесении его кредитной организацией, использующей информацию Банка России, и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, банковский счет такого клиента не подлежит закрытию, и денежные средства остаются на данном счете до момента его исключения из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) либо ликвидации юридического лица (с учетом изъятий, содержащихся в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Кроме того, предлагаем учитывать ответ на вопрос 30.

2) В указанном в вопросе случае кредитная организация не вправе осуществить возврат остатка денежных средств, переведенных на специальный счет в Банке России, клиенту — юридическому лицу, отнесенному кредитной организацией, использующей информацию Банка России, и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Каков порядок информирования Банка России и клиента о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ?

Правомерен ли вывод, что информирование должно осуществляться однократно после отнесения клиента кредитной организации и Банком России к группе высокого риска или кредитная организация обязана информировать Банк России и клиента о каждом отказе в совершении операций (проведении операций), указанных в пунктах 5 и 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ?

1) Правомерен ли вывод, что операции, связанные с оплатой труда работников, продолжают осуществляться и после отнесения кредитной организацией и Банком России такого клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций?

2) Должен ли объем выплат, связанных с оплатой труда работников клиента, контролироваться кредитной организацией в расчете на каждого работника или контролю подлежит общая сумма заработной платы работников?

3) Каковы действия кредитной организации в случае распоряжения такого клиента о списании денежных средств с его счета с целью оплаты труда работников, если ранее такая оплата осуществлялась без участия кредитной организации (например, со счета, открытого в другой кредитной организации, либо из кассы организации)?

1) С учетом нормы абзаца 3 пункта 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ поддерживаем изложенную позицию.

2) — 3) См. ответ на вопрос 25.

Кредитная организация определяет перечень таких документов самостоятельно.

См. ответ на вопрос 25.

Кредитная организация определяет перечень таких документов самостоятельно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Относятся ли к операциям, которые допускается осуществлять по банковскому счету клиента в соответствии с пунктом 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, операции по уплате процентов за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором?

1) Каков порядок информирования кредитной организацией, использующей Платформу ЗСК, Банка России о несогласии с фактом отнесения ее клиента — юридического лица, к группе более высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций по сравнению с той, к которой он отнесен кредитной организацией в соответствии с правилами внутреннего контроля?

2) Каков минимальный состав информации, включаемый в мотивированное суждение, при несогласии кредитной организации с оценкой клиента, полученной от Банка России?

1) Случаи и порядок информирования кредитной организацией Банка России в соответствии с пунктом 9 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация определяет самостоятельно.

2) Состав информации, направляемой кредитной организацией в Банк России в соответствии с пунктом 9 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, определяется кредитной организацией самостоятельно. При этом данная информация должна содержать результаты собственной оценки степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.

Будет ли применяться процедура рассмотрения Банком России информации, полученной от кредитной организации в соответствии с пунктом 9 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, в целях пересмотра уровня риска клиента на основании полученных результатов оценки?

Если да, то будет ли разработан подзаконный акт Банка России, регламентирующий порядок такого рассмотрения?

Кредитная организация в рассматриваемом случае продолжает обслуживать клиента, исходя из присвоенной ею указанному клиенту степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, с учетом режима обслуживания, предусмотренного статьей 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Результаты анализа Банком России информации кредитной организации найдут свое отражение в доводимой до кредитной организации информации Банка России об отнесении юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группам риска (группа риска либо останется прежней, либо будет изменена).

Планируется ли размещение в открытом доступе сведений о критериях оценки риска в Платформе ЗСК, которыми будет руководствоваться Банк России при вынесении оценки степени (уровня) риска совершения юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями подозрительных операций?

Когда ожидается публикация нормативного акта Банка России, регулирующего состав сведений, размещаемых на официальном сайте Банка России, об отнесении юридических лиц, индивидуальных предпринимателей к группам риска совершения подозрительных операций?