Выплаты по ОСАГО при ДТП

Вопрос о выплатах по ОСАГО важен и для потерпевшего в ДТП, и для виновника. Ведь сумму ущерба, превышающую определенный законом лимит, могут обязать компенсировать из собственных средств виновника аварии. В нашем материале рассмотрим, какова величина выплат по ОСАГО, которую предоставляет страховая компания пострадавшим в ДТП. Выясним, сколько составляет максимальная сумма такого возмещения. Отдельно поговорим о размере выплат на ремонт автомобиля и при причинении вреда здоровью. Разберем, какие документы нужно представить для получения средств.

Над статьей работали:
Автор: Волчкова Людмила; редактор: Шкембри Евгения

Содержание

1. Выплаты по ОСАГО пострадавшим
2. Максимальная сумма выплаты по ОСАГО
3. Сумма выплат на ремонт по ОСАГО
4. Выплаты по ОСАГО за вред здоровью
5. Выплата виновнику по ОСАГО
6. Документы для получения выплат по ОСАГО

Выплаты по ОСАГО пострадавшим

По ОСАГО можно возместить вред, причиненный владельцем транспорта здоровью и имуществу потерпевшего. Для этого нужно уведомить страховщика о том, что произошел страховой случай (п. 3 ст. 11, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 12 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ; п. 7.12 Положения Банка России от 01.04.2024 № 837-П).

Водитель — участник ДТП обязан сообщить другим участникам аварии по их требованию сведения о договоре ОСАГО, по которому застрахована ответственность владельца транспорта, в том числе уникальный номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование страховщика (п. 7.2 Положения Банка России от 01.04.2024 № 837-П).

Предъявить требование о компенсации ущерба, нанесенного имуществу, необходимо страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение убытков), если одновременно соблюдаются следующие условия (п. 1 ст. 1, п. 1 ст. 14.1 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ; п. 7.13 Положения Банка России от 01.04.2024 № 837-П):

• по итогам аварии вред нанесен лишь транспорту, а вред жизни или здоровью отсутствует;
• ДТП случилось в результате столкновения двух или большего числа автомобилей, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.

Во всех остальных случаях требование о возмещении вреда, нанесенного имуществу, предъявляется страховщику, который застраховал гражданскую ответственность виновника аварии (п. 1 ст. 12 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Если ответственными за вред признаны несколько участников ДТП, можно обратиться за получением выплаты ко всем их страховщикам, а они осуществляют страховую выплату солидарно (п. 9.1 ст. 12 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ; п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31).

Чтобы получить страховое возмещение, потерпевший не позже 5 рабочих дней после произошедшей аварии должен направить страховщику заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, приложив необходимые бумаги.

Заявление и другие документы представляются страховщику или его представителю в регионе, где живет потерпевший, или в регионе, на территории которого произошла авария (п. 3 ст. 11 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ; п. 7.13 Положения Банка России от 01.04.2024 № 837-П).

Если потерпевший не согласен с суммой выплаченного страхового возмещения, он может направить страховщику требование о взыскании доплаты. При этом согласно пункту 1 статьи 16.1 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ до предъявления к страховщику иска потерпевшим обязательно должна быть составлена и направлена в его адрес претензия.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО

Страховые суммы, в рамках которых страховщик при наступлении каждого страхового случая, независимо от их количества, обязуется возместить потерпевшим нанесенный ущерб, составляют (ст. 7 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ):

• в отношении возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, — не больше 500 тыс. рублей;
• в отношении компенсации ущерба, нанесенного имуществу каждого потерпевшего, — 400 тыс. рублей.

Если суммы страхового возмещения не хватает, чтобы целиком возместить причиненный вред, разницу между фактической величиной ущерба и суммой страхового возмещения выплачивает виновник аварии (ст. 1072 ГК РФ).

Сумма выплат на ремонт по ОСАГО

Страховое возмещение в этом случае происходит путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного автомобиля или в форме страховой выплаты, в рамках установленной договором суммы.

Если ущерб причинен легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в России, страховое возмещение осуществляют путем организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта поврежденной техники на станции техобслуживания, с которой у страховщика заключен соответствующий договор, а при наличии письменного согласия страховщика — на выбранной потерпевшим станции техобслуживания. Такие выводы можно сделать из п. п. 15.1, 15.2, 15.3 ст. 12 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ; п. 9.7 Положения Банка России от 01.04.2024 № 837-П.

При этом расчет стоимости восстановительного ремонта указанных легковых автомобилей определяется страховщиком без учета износа деталей, узлов, агрегатов и других комплектующих изделий (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 31).

В остальных случаях величину расходов на запасные части вычисляют с учетом износа комплектующих изделий, подлежащих замене при восстановительном ремонте. На такие детали, узлы и агрегаты не может начисляться износ больше 50 процентов их стоимости (п. 19 ст. 12 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ; п. 9.4 Положения Банка России от 01.04.2024 № 837-П).

Возмещение вреда, причиненного другому транспорту, может происходить по выбору потерпевшего следующим образом (п. 15 ст. 12 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ; п. 9.6 Положения Банка России от 01.04.2024 № 837-П):

• потерпевший по согласованию со страховщиком выбирает станцию техобслуживания, а страховщик организует и оплачивает восстановительный ремонт (возмещение вреда в натуре);
• страховщик выплачивает потерпевшему страховое возмещение путем почтового перевода или перечисляет сумму страхового возмещения на его банковский счет.

В ряде ситуаций страховщик обязан произвести страховую выплату за легковую машину. Это следующие случаи (пп. «б» ст. 7, п. 16.1 ст. 12 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ):

• полная гибель автомобиля;
• смерть потерпевшего;
• причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего (по выбору потерпевшего);
• потерпевший является инвалидом, имеющим транспорт по медицинским показаниям (по выбору потерпевшего);
• стоимость восстановительного ремонта превышает 400 тыс. рублей;
• несогласие потерпевшего на выдачу страховщиком направления для восстановительного ремонта на станцию техобслуживания, не соответствующую установленным правилами обязательного страхования требованиям;
• отсутствие у страховщика возможности организовать восстановительный ремонт на выбранной потерпевшим при заключении договора страхования станции технического обслуживания (при подаче заявления о прямом возмещении убытков);
• наличие соответствующего соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Выплаты по ОСАГО за вред здоровью

Потерпевший может обратиться за компенсацией ущерба здоровью, причиненного в результате ДТП, к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность виновника аварии (п. 4 ст. 931 ГК РФ; п. 1 ст. 1, п. 1 ст. 12 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников ДТП, то потерпевший вправе обратиться за получением выплаты к любому из их страховщиков. Они осуществляют страховую выплату солидарно. При этом общий размер страховой суммы не может превышать 500 тыс. рублей (пп. «а» ст. 7, п. 9.1 ст. 12 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Чтобы реализовать свое право на страховое возмещение, потерпевшему при первом удобном случае нужно сообщить страховщику о наступлении страхового случая (п. 3 ст. 11 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ; п. 7.12 Положения Банка России от 01.04.2024 № 837-П).

Выплата виновнику по ОСАГО

Выплату по ОСАГО может получить любой пострадавший в аварии, помимо водителя-виновника. Если в ДТП получил ущерб человек, устроивший аварию, он может рассчитывать на выплату, только если у него заблаговременно была оформлена дополнительная страховка от несчастного случая.

Документы для получения выплат по ОСАГО

По общему правилу для получения страховой выплаты при обращении к страховщику нужно представить соответствующее заявление, а также следующие документы (пп. 7.13, 7.15 Положения Банка России от 01.04.2024 № 837-П):

• доверенность лица, выступающего представителем потерпевшего, если документы подаются им;
• согласие органов опеки и попечительства в ситуациях, предусмотренных российским законодательством об опеке и попечительстве;
• извещение об аварии, если оно было оформлено в бумажном формате;
• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу о соответствующем проступке или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление бумаг по аварии происходило при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов установлено отечественным законодательством об административных правонарушениях;
• документы органа дознания или следственного органа о возбуждении, приостановлении, об отказе в возбуждении уголовного дела или о прекращении уголовного преследования либо вступившее в законную силу решение суда, если по факту аварии было возбуждено уголовное дело;
• другие документы в зависимости от конкретной ситуации.

Также на момент подачи заявления нужно предъявить страховщику документ, удостоверяющий личность, и предоставить его для копирования (за исключением случаев направления заявления через Единый портал госуслуг) (п. 7.15 Положения Банка России от 01.04.2024 № 837-П).

Представление копий протоколов, постановлений, определений по административному делу, а также документов органов дознания или следственного органа по уголовному делу не является обязательным, если по письменному согласию между потерпевшим и страховщиком страховщик самостоятельно получит сведения из данных документов (п. 1 ст. 30 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ; п. 7.16 Положения Банка России от 01.04.2024 № 837-П).

Для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью дополнительно понадобятся (п. 8.8 Положения Банка России от 01.04.2024 № 837-П):

• документы, выданные медицинским заведением, в которое потерпевший был доставлен или обратился самостоятельно, независимо от его организационно-правовой формы с указанием характера полученных травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
• справка учреждения медико-социальной экспертизы о результатах установления степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты общей трудоспособности (при наличии);
• справка, подтверждающая факт установления инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (если выдавалась);
• справка станции скорой медицинской помощи об оказанной потерпевшему медицинской помощи на месте аварии (при наличии такой справки).

В случае причинения вреда имуществу потерпевшего потребуются также следующие документы (пп. 9.1.3 п. 9.1, п. 9.2 Положения Банка России от 01.04.2024 № 837-П):

• документы, подтверждающие право собственности на поврежденное имущество либо право на страховое возмещение (при повреждении имущества, которое находится в собственности другого лица), а для автомобилей — также свидетельство о регистрации транспорта, ПТС;
• заключение независимой экспертизы (оценки) о размере причиненного вреда, если она проводилась. Или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза была организована потерпевшим самостоятельно;
• документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта;
• документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного автомобиля, если потерпевший требует возмещения соответствующих затрат;
• документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного автомобиля, если потерпевший требует возмещения соответствующих издержек;
• другие документы, обосновывающие требования потерпевшего о возмещении вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающих стоимость ремонта.

Указанные документы нужно представить в виде оригиналов или заверенных копий. Документы, подтверждающие оплату товаров, работ и услуг, передают только в оригиналах (п. 9.3 Положения Банка России от 01.04.2024 № 837-П).