Российским семьям со стороны государства предоставляются немалые меры поддержки. Они касаются и приобретения жилье на льготных условиях. Сейчас программу субсидирования для погашения ипотеки, действующую ранее, продлили на тех же базовых условиях. В данной статье рассмотрим, кто вправе претендовать на соцвыплату, предоставляемую для погашения ипотечного кредита. Разберем условия, которые предусмотрены для получения субсидии в разных ситуациях.
Над статьей работали:
Автор: Волчкова Людмила; редактор: Бурцева Алла
Содержание
- Субсидии семьям на ипотеку
- Субсидия на ипотеку многодетным
- Субсидия на ипотеку молодой семье
- Как получить субсидию на ипотеку
Субсидии семьям на ипотеку
Для многих семей покупка квартиры за счет заемных средств — это один из самых доступных способов, дающих возможность получить собственное жилье. При этом в России реализуются государственные меры поддержки, благодаря которым у граждан появилась возможность сэкономить, беря ипотек. Отечественные законы могут предусматривать льготы на ипотечное жилье для отдельных категорий граждан, в целях развития конкретных территорий или в рамках поддержки строительной отрасли. Такие льготы могут выражаться в снижении суммы первоначального взноса, в том числе за счет субсидии, пониженной процентной ставки или льготной стоимости приобретаемого жилого помещения.
Семьи в РФ всегда пользуются особой поддержкой со стороны властей. Так, родители, являющиеся российскими гражданами, могут претендовать на получение льготного ипотечного кредита на ребенка. Такие же правила распространяются на россиян, воспитывающих двух или больше детей в возрасте до 18 лет или имеющих ребенка-инвалида. Данный кредит предоставят при намерении приобрести жилье на этапе строительства или купить готовое жилье. При этом кредитным компаниям недополученные доходы возмещаются в данном случае по правилам, утвержденным Решением Минфина РФ от 02.05.2024 № 24-67381-01460-Р.
Ипотечный кредит с господдержкой семьям предоставляется на следующих условиях (пп. 1, 9, 10 Решения Правительства РФ от 02.05.2024 № 24-67381-01460-Р):
• заемщик является российским гражданином;
• первый или последующий ребенок в семье родились в определенный период и являются гражданами РФ. Либо в семье два ребенка и больше, которые не достигли 18 лет на дату заключения договора займа или кредитного договора. Или же в семье есть ребенок-инвалид, который также является гражданином РФ;
• заемщик предполагает за счет кредита:
— приобрести строящееся жилье, в том числе с земельным наделом у юрлица, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда, в соответствии с законодательством о долевом строительстве;
— приобрести готовое жилое помещение, в том числе с земельным наделом по договору купли-продажи у юрлица или у построившего это жилое помещение частного коммерсанта, которые являются первыми собственниками данного жилья;
— приобрести у физического или юридического лица готовое жилое помещение, в том числе с земельным наделом, расположенное в сельских населенных пунктах на территории Дальневосточного федерального округа;
— оплатить работы по строительству жилого дома на земельном участке или приобрести надел и оплатить работы по строительству на нем жилого дома. При выполнении условия, что строительство будет осуществляться по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юрлицом или частным коммерсантом;
• не менее 20 процентов стоимости приобретаемого жилого помещения будет оплачено за счет собственных средств. В том числе учитывают суммы, полученные из бюджета, включая средства материнского капитала или от организации — работодателя заемщика;
• размер кредита или займа не превышает:
— 30 млн рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
— 15 млн рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных в других российских регионах;
• заемщик не является и по общему правилу не являлся прежде заемщиком по кредиту или займу, по которому кредитор приобретает возмещение недополученных доходов по льготным ипотечным программам, заключенным с 23.12.2023.
Кроме того, российский гражданин, не достигший возраста 36 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, может получить льготный кредит по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека». Важно, чтобы ребенок тоже был гражданином РФ и на дату заключения кредитного договора не достиг возраста 19 лет. Условия, на которых действует данная программа, утверждены Решением Минфина РФ от 02.05.2024 № 23-67393-01016-Р.
Субсидия на ипотеку многодетным
Многодетной семьей признается российская семья, имеющая трех детей или больше. Такой статус устанавливается бессрочно. При этом предоставление многодетным семьям мер социальной поддержки осуществляется до достижения старшим ребенком из трех младших несовершеннолетних детей возраста 18 или 23 лет при условии, что он обучается очно в образовательной организации (пп. 1, 2 Указа Президента РФ от 23.01.2024 № 63, п. п. 1, 3 официальных разъяснений, утвержденных Приказом Минтруда РФ от 02.04.2024 № 164н).
Высшие должностные лица российских регионов вправе расширять категорию многодетной семьи с учетом национальных, культурных и демографических особенностей развития соответствующего субъекта (п. 7 Указа Президента РФ от 23.01.2024 № 63).
Родители в многодетной семье признаются многодетными матерью или отцом. Наличие такого статуса дает его обладателю право на льготы для многодетной семьи, а также на льготы и меры социальной поддержки индивидуального характера.
Так, многодетные семьи могут получить субсидию для погашения ипотеки на 3-го ребенка до конца 2030 года. Продление сроков действия данной программы связано с принятием и вступлением в силу Закона от 12.06.2024 № 137-ФЗ.
Прежде кредитный договор для участия в данной программе нужно было подписать до 01.07.2024. Теперь крайний срок заключения кредитного договора, по которому можно погасить долг или его часть за счет субсидии, продлили до 01.07.2031.
На оплату ипотеки один из многодетных родителей, имеющий российское гражданство, однократно может получить субсидию 450 тыс. рублей, которую предоставят:
• лишь взявшим ипотечный жилищный кредит;
• родившим в период с 01.01.2019 по 31.12.2030 года 3-го, 4-го или последующего ребенка. Возраст старших детей при этом неважен. У всех детей тоже должно быть гражданство РФ.
Субсидия на ипотеку молодой семье
Молодая семья, в том числе с детьми, может рассчитывать на господдержку в виде социальной выплаты на оплату первоначального взноса при взятии ипотечного жилищного кредита. Аналогичная возможность предоставлена при жилищном займе на приобретение жилья по договору купли-продажи. Кроме того, молодые семьи могут претендовать на оплату государством сумм по договору участия в долевом строительстве или по договору уступки прав требований по такому договору (пп. «г», «з» п. 2 правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050).
Для получения субсидии семья должна соответствовать следующим требованиям (п. 6 постановления № 1050):
• возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не должен быть больше 35 лет;
• молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилье в установленном законом порядке;
• у семьи должны иметься доходы, позволяющие получить кредит или финансовые сбережения, достаточные для уплаты расчетной (средней) цены жилья в той части, которая больше величины субсидии.
Полученная соцвыплата может быть использована молодой семьей также для погашения суммы основного долга или ее части и перечисления процентов по жилищным кредитам (пп. «е», «и» п. 2 постановления № 1050).
Размер субсидии определяется по следующим правилам (п. 10 постановления № 1050):
• при отсутствии детей у молодой семьи – 30 процентов расчетной (средней) стоимости жилья;
• при наличии ребенка или нескольких детей, в том числе для неполной молодой семьи, состоящей из одного родителя и детей, — 35 процентов расчетной (средней) цены жилья.
Расчетная (средняя) стоимость недвижимости, применяемая при расчете величины соцвыплаты, зависит от норматива стоимости 1 кв. м общей площади жилья по соответствующему муниципальному образованию и размера общей площади жилого помещения, который составляет (пп. 13 — 16 постановления № 1050):
• для семьи, состоящей из двух человек, являющихся российскими гражданами, — 42 кв. м.;
• семьи, состоящей из двух или большего числа человек, являющихся российскими гражданами — по 18 кв. м на одного человека.
Как получить субсидию на ипотеку
Чтобы получить социальную выплату на погашение ипотеки, потребуется пройти несколько этапов.
Этап 1. Нужно убедиться, что заявитель соответствует условиям льготного ипотечного кредитования. Для разных категорий граждан такие условия прописаны в соответствующих отечественных нормативных актах.
Этап 2. Потребуется выбрать кредитора, а затем ознакомиться с условиями льготного ипотечного кредитования. Такие льготные условия предоставляют АО «ДОМ.РФ», а также банки, участвующие в программе льготного кредитования.
Сведения об условиях льготного кредитования, а также о необходимых бумагах и порядке получения и обслуживания кредита, можно почерпнуть на сайте АО «ДОМ.РФ» и сайтах участвующих в программе банков. До выбора кредитора желательно ознакомиться с данной информацией. При появлении вопросов относительно ипотечного кредита с господдержкой можно получить консультацию по телефону или в клиентском офисе банка.
Этап 3. Затем нужно подать заявку на предоставление льготного ипотечного кредита. Такую заявку можно подать в электронном виде на сайте выбранного кредитора.
Также можно обратиться в офис банка. Для подачи заявки на получение ипотечного кредита на льготных условиях могут понадобиться следующие бумаги:
• паспорт заемщика;
• паспорт супруга заемщика и брачный договор (при его наличии);
• свидетельства о рождении детей заемщика;
• документы о доходах и трудовой деятельности заемщика.
Этап 4. После того как поданная заявка будет одобрена, понадобится выбрать жилье и заключить кредитный договор.
Для заключения кредитного договора и предоставления ипотеки нужно представить кредитору дополнительные бумаги. Так, кредитор может запросить:
• договор, который будет являться основанием для приобретения объекта недвижимости: договор купли-продажи жилья, договор участия в долевом строительстве, договор уступки прав требования, договор подряда;
• документы, свидетельствующие о правоспособности юрлица — продавца объекта недвижимости и полномочия лица на заключение сделки от его имени. В частности, это устав компании, выписка из госреестра;
• документы, подтверждающие наличие у заявителя собственных финансов: выписка об остатке денежных средств на банковском счете;
• договоры личного и имущественного страхования;
• отчет об оценке приобретаемой недвижимости.
Перечень документов, необходимых для заключения кредитного договора, в различных банках может разниться, поэтому лучше предварительно его уточнить.
Вы можете оставить первый комментарий