Платежные системы в РФ

С точки зрения российского законодательства платежная система (далее ПС) представляет собой следующее:

— совокупность организаций;

— взаимодействуют они между собой с целью перевода денег;

— под организациями понимаются операторы системы и инфраструктуры, участники;

— из перечисленных организаций не меньше трех должны быть операторами по переводу.

Такое толкование дано в пункте 20 статьи 3 Федерального закона  № 161 «О национальной платежной системе» .

ПС — это совокупность определенных правил и инструментов, позволяющих совершать денежный перевод от одного лица другому. 

Для общего понимания следует обозначить, что существует несколько категорий. В частности, банки (платежные сервисы) и платежные системы. Под сервисами мы будем понимать все указанные категории.

Главная система в нашей стране — «Мир». Она служит для осуществления расчетов в России. В некоторых странах существует возможность оплаты с ее помощью.

«Юнистрим».  Недавно на этого оператора были наложены санкции, так же, как и на Тинькофф, Локо-банк, «Солидарность» и ПСКБ. При этом пользоваться сервисом все же можно, но с дополнительными ограничениями. Они заключаются в том, что часть банков в нескольких странах перестали сотрудничать с платформой, это:

— Армения (Ардшинбанк и Конверс Банк);

— Грузия (Bank of Georgia, TBC Bank);

— Казахстан (Нурбанк, Казпочта и Freedom Finance);

— Киргизия (DemirBank, Айыл банк, Asia Alliance Bank);

— Узбекистан (Ипотека Банк и Халк Банк).

Нужно отметить, что банк заявил о некоем «инфраструктурном решении», которое поможет осуществлять переводы по-прежнему. То есть такое решение позволит сохранить все, как было.

«Золотая корона». Она также продолжает действовать и по-прежнему переводит деньги ряду стран. Однако из нескольких российских банков произвести перевод не получится, в частности, Тинькофф, Сбербанка и Альфа Банка. Невозможность перевода связана с риском нарушения санкционного режима в зарубежных странах. В целом же платформа стабильно работает, но в числе прочего есть ограничения по количеству переводов.

Contact. Эта система входит в группу Qiwi. Также позволяет совершать международные переводы. Однако недавно  Qiwi подверглась проверке Центрального банка РФ. В результате появились значительные ограничения по переводам.

МТС Банк. Сервис позволяет осуществлять перевод в некоторые страны. Недавно их перечень был расширен до 20 — это Казахстан, Армения, Турция, Израиль, Узбекистан, Сербия и др.

Биржа Binance. Это конечно, не ПС в ее обычном смысле, но деньги выводить через нее можно. Представляет собой биржу криптовалют. Давно ходят разговоры о ее блокировке для россиян. Уже есть информация о возможном полном уходе из страны.

UnionPay. Китайская платежная система — действующая и первое время многих выручающая. Но сейчас есть ряд проблем. Если пластик выпущен нашими банками, могут быть трудности при его использовании за рубежом. Санкции данный способ также не обошли.

Kwikpay. Данная площадка недавно была зарегистрирована в России.

Также в РФ пользуются следующими известными сервисами. К ним относятся:

— Сбербанк — всем известная платформа. Популярна в России, как среди физических лиц, так и бизнеса.

— Тинькофф. Какое-то время через него можно было осуществлять переводы за рубеж прямо из приложения. Однако банк тоже попал под ограничения. Сюда можно отнести также платформу «Тинькофф Касса», которая является интернет-эквайрингом;

— ЮMoney. Это платежный сервис и в основном используется для онлайн-покупок. Иногда можно применять при оплате за границей.

Есть и менее известные платежные системы, к примеру, турецкая платформа Troy. На нее обратили внимание после того, как турецкие банки прекратили работу с ПС «Мир». Эта система рассматривается как ее альтернатива. Указывается, что россияне смогут делать покупки с помощью этой платформы. Оформление можно сделать через приложение, пройдя регистрацию. Предусматривается также возможность оформления пластиковой карты, но для этого потребуется ВНЖ или гражданство. Troy представлена как международная, однако с оплатой на текущий момент существует ряд проблем.

Кроме ранее упомянутых, в стране действуют такие банки, как Альфа Банк, «Точка», ВТБ, Райффайзенбанк, ПСБ, «Почта Банк». Перечень не исчерпывающий.

Сервисы по онлайн-оплатам:

— ЮКасса;

— Robokassa;

— Payanyway;

— и другие.

Стоит взглянуть и на некоторые другие площадки. Возможно, они известны немногим и не во всех случаях подойдут. Большинство из них приостановили работу в РФ. Но тем не менее не надо их скидывать со счетов. Ведь все постоянно меняется. Вероятно, в определенных обстоятельствах они смогут послужить достойной альтернативой другим платформам, например, при наличии иностранной карты. Некоторые из таких площадок могут быть вполне вам знакомы.

PayPal. Наверняка о сервисе многие слышали. Очень популярная международная площадка. Ею пользуются более 200 млн человек. Благодаря PayPal можно отправлять и получать платежи. Используется в основном при оплате заказов в зарубежных магазинах. Там можно завести личный или корпоративный счет. Очень удобна в использовании. Western Union. Тоже всем давно известно о ней. Но в данный момент они также ушли из РФ.

WebMoney. Очень старая ПС и точно очень многие о ней знают. Но она также приостановила работу в стране.

Epayments. Занимается денежными переводами на банковский счет, карту, электронные кошельки, мобильный счет и так далее. Но на данный момент также все не очень понятно: были объявления о закрытии, о возвращении. Есть некоторая неопределенность.

Perfect Money. Действует с 2007 года и позволяет производить необходимые финансовые операции. В России имеет достаточную популярность. Более того, о ней известно всему миру. Платформа обращает внимание на безопасность платежей и защиту личных данных. В услуги включены онлайн-платежи, обмен валюты, переводы. Возможно, у нее тоже есть свои особенности в отношении РФ.

AdvCash. Электронный кошелек, с помощью которого оказываются услуги физическим и юридическим лицам. С его помощью можно быстро и безопасно отправлять и получать денежные средства. Сделки можно совершать в разных валютах. Площадку могут использовать кто угодно: физики, предприниматели, торговцы, фрилансеры и так далее. Есть схожесть с PayPal и Payeer.

Payeer. Сервис позволяет открыть счет в РФ и подходит для бизнеса. Оплату можно получать на электронный кошелек. Обладает определенной уникальностью. Достаточно удобный и гибкий сервис.

Многими сервисами можно пользоваться при наличии иностранной карты. Поэтому если у вас есть возможность ее получить, значительная часть ограничений вас не коснется. Но у каждой страны и у каждого банка есть свои особенности. Поэтому при заказе пластика за границей узнайте все условия. 

После введения ограничений возможность переводов значительно усложнилась. Российские карты Visa и MasterCard стали бесполезными для отправки денег за границу. ПС «Мир» также практически не позволяет отсылать деньги за границу. Исключение может быть только в тех странах, в которых есть сотрудничество с данной ПС. А таких мест мало, и во многих из них есть дополнительные ограничения. Кроме того, многие банки попали под санкции, а иностранцы, которые эти санкции соблюдают, перестали сотрудничать с банками из РФ. Соответственно, данный факт значительно все усложняет.

Однако не все потеряно. В частности, вопросы оплаты в рамках РФ почти не возникают. Что касается зарубежных стран, то тут, безусловно, есть трудности. Но все быстро меняется, и всегда нужно быть в курсе новостей. Однако и при этих условиях остаются обходные пути. То есть по-прежнему есть варианты передачи денег, о них мы говорили ранее. Есть также и другие плюсы, например:

— какой-то период в РФ продолжат действовать ушедшие международные ПС;

— сервисы, которых не коснулись ограничения, продолжат работать в прежнем режиме;

— постоянно будут появляться варианты, которые не нарушат правила;

— некоторые иностранцы заинтересованы в сотрудничестве и разрабатывают свои варианты решений относительно отправки денег;

— в стране действует альтернативная система «Мир», есть быстрые платежи (СБП);

— если речь идет о переводах в РФ, то вариантов отправки множество, в частности: приложения, онлайн-банки, реквизиты карты, номер телефона, через отделение, мобильный счет, электронный кошелек, международные ПС, криптовалюта. 

Ранее, до марта 2022 года, в стране основными были международные системы, такие как Visa и MasterCard. Эти карты выпускало большинство банков, и пользоваться ими можно было где угодно. После введения санкций их деятельность приостановлена на территории России. То есть карты данного типа, выпущенные в РФ, с того момента больше не могут использоваться за границей.

При этом в стране, до окончания срока действия уже выпущенных карт, данными системами можно пользоваться. То есть совершать оплату в магазинах, делать переводы, использовать в онлайн-сервисах, снимать деньги.

Также запрет означает, что Visa и MasterCard, выпущенные за рубежом, не будут работать в РФ. Кроме того, такие санкции привели к запрету использования Apple Pay и Google Pay. Еще одним минусом стала невозможность совершать оплату с помощью телефона или часов. 

В Российской Федерации НПС является «Мир», которая предоставляет услуги по проведению платежных операций и выпускает банковские карты.

Сегодня основная доля использования этой платформы приходится на территорию России. Ранее ее применение было более широким, особенно в Турции. Однако осенью прошлого года произошло резкое сокращение сотрудничества с рядом иностранных банков.

При этом существует информация, что в нескольких странах тем не менее ее использование остается возможным:

— Белоруссия. Пользоваться можно по всей стране;

— Армения. Информация неоднозначная, при этом есть свидетельства, что карты продолжают работать;

— Абхазия. Все свободно работает;

— Венесуэла. В некоторых местах возможна оплата с пластика, но далеко не по всей стране;

— Куба. Можно снять наличные средства, но расплатиться пластиком не получится;

— Вьетнам. Не все банки сотрудничают;

— Таджикистан. Аналогичная история, что и во Вьетнаме;

— Казахстан и Киргизия. В этих странах многие банки полностью отказались от сотрудничества или работают с ограничениями. 

Ознакомиться с действующим списком операторов можно на официальном сайте Центрального банка РФ. Реестр публикуется на основании Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ. В нем размещены данные оператора, наименование, значимость и информация об исключении из реестра. Документ можно скачать или открыть в браузере. Данные представлены в виде таблицы. В документ периодически вносятся изменения. 

Буквально на днях в РФ была зарегистрирована новая международная ПС под названием Kwikpay. Как указано на официальном сайте данной платформы, переводы можно совершать в 38 стран мира. Вот некоторые из таких стран: Армения, Австрия, Казахстан, Бельгия, Кипр, Португалия, Филиппины, Нидерланды, Вьетнам, Финляндия, Люксембург.

Указывается, что средства можно перевести без комиссии. Приложение можно будет скачать в AppStore и GooglePlay. Подробности размещены на сайте создателя сервиса.

До этого в реестр была включена ПС Dengi.ru, которая тоже осуществляет переводы за рубеж. В конце 2022 года в список включили систему трансграничных переводов «Астрасенд».