Как проверить кредитную историю

Кредитная история показывает, насколько добросовестно человек выполняет свои финансовые обязательства. Эта информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Каким образом можно получить находящиеся там сведения – рассмотрим в материале. Приведена инструкция по проверке кредитной истории. Расскажем о способах получения этих данных, а также чем в такой ситуации может быть полезен портал «Госуслуги».

Над статьей работали:
Автор: Волчкова Людмила; редактор: Шкембри Евгения

Содержание

1. Можно ли проверить кредитную историю
2. Где проверить кредитную историю
3. Как проверить кредитную историю бесплатно
4. Как проверить кредитную историю через госуслуги

Можно ли проверить кредитную историю

Кредитной историей называют информацию, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Эти сведения показывают, насколько хорошо человек выполняет принятые на себя обязательств, в том числе по договору займа или кредита. Регулируется данная сфера специальным Законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ.

Сведения, которые входят в состав кредитной истории, можно получить в форме кредитного отчета (п. 3 ст. 3 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ). Граждане могут запросить такие сведения о себе в БКИ. Этим документом можно подтвердить кредитный рейтинг: ведь чем он надежнее, тем охотнее банки выдадут деньги. Кроме того, кредитный отчет поможет гражданину получить данные обо всех кредитах и займах, выданных на его имя, и выявить возможные ошибки в кредитной истории.

Многим интересно, можно ли узнать такую информацию по фамилии или по паспорту в отношении другого человека. Однако кредитная история признается конфиденциальной информацией. Поэтому нельзя узнать об этом в отношении другого гражданина по имени или используя прочие личные данные.

Человек, относительно которого формируется кредитная история, признается ее субъектом. Это может быть заемщик по договору займа или кредита, поручитель по обязательству, принципал, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая обязательства. Также субъектом признается должник, в отношении которого вынесено решение суда о взыскании финансов в связи с неоплатой жилья, коммунальных услуг, услуг связи, алиментов (п. 5 ст. 3 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ).

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей (ч. 1 ст. 4 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ):

• титульной,
• основной,
• дополнительной (закрытой),
• информационной.

В титульной части содержатся фамилия, имя, отчество гражданина, а также его паспортные данные (ч. 2 ст. 4 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ).

В основной части кредитной истории содержатся следующие сведения (ч. 3 ст. 4 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ):

• место регистрации и фактическое местожительство человека, его абонентский номер и адрес электронной почты;
• величина обязательства заемщика, определенная договором займа или кредита на дату его совершения. Если в кредитном договоре принимают участие несколько солидарных заемщиков, фиксируется их число либо лимит по кредиту, предоставляемому с применением платежной карты;
• дата предоставления займа или кредита;
• срок исполнения обязательства в полном размере;
• сумма и дата очередного платежа по кредитному договору или минимальная сумма платежа и длительность беспроцентного периода по кредиту, предоставленному с использованием платежной карты;
• величина среднемесячного платежа по договору займа или кредита и дата его расчета.

В дополнительную (закрытую) часть кредитной истории включается информация (ч. 4 ст. 4 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ):

• в отношении источника формирования кредитной истории, за исключением арбитражного управляющего — название юрлица, ОГРН, ИНН;
• в отношении пользователей кредитной истории, то есть тех, кто может такие сведения получать — название компании или Ф.И.О. индивидуального предпринимателя, ОГРН, ИНН, даты запроса и предоставления кредитного отчета;
• в отношении приобретателя права требования: Ф.И.О. приобретателя — физлица, его паспортные данные.

Информационная часть кредитной истории формируется при каждом обращении человека для заключения договора, сведения о котором должны быть переданы в БКИ. В ней содержатся сведения об обращении заявителя для заключения договора, о его заключении или об отказе в этом, информация об отсутствии на протяжении 90 календарных дней платежей по кредитному договору (ч. 4.1 ст. 4 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ).

Представляющие в БКИ сведения организации называются источниками формирования кредитных историй. Они самостоятельно решают, в какое бюро направлять необходимые сведения, выбрать только одно из них или несколько. Обычно кредитная история хранится сразу в нескольких БКИ.

Где проверить кредитную историю

Запрос о предоставлении кредитного отчета можно направить в бюро кредитных историй. Также можно обратиться в кредитную или некредитную финансовую компанию, с которой заключен договор на предоставление кредитного отчета. При направлении запроса в бюро кредитных историй отчет будет предоставлен заявителю в полном объеме, в отличие от кредитного отчета, полученного на основании договора через кредитную и некредитную финансовую компанию (п. 7 ст. 3, пп. 1, 2 ч. 1, п. 1 ч. 6.1 ст. 6 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ).

Россия имеет свой Центробанк, официальный сайт которого содержит актуальный государственный реестр БКИ. На сегодняшний день туда входят 11 компаний. Среди них акционерные общества «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное Кредитное Бюро» и другие.

Как проверить кредитную историю бесплатно

Для бесплатного получения своей кредитной истории через БКИ нужно придерживаться следующего алгоритма.

Этап 1. Потребуется узнать, в каком бюро кредитных историй содержится кредитная история. Для получения такой информации нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В зависимости от того, известен ли человеку код субъекта кредитной истории (СКИ), направить такой запрос можно одним из двух способов.

Если код известен, то для получения информации о БКИ потребуется заполнить форму запроса онлайн на сайте Банка России. При этом указывают свои паспортные данные, код СКИ и адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ. Запрос также можно направить по электронной почте в ЦККИ по адресу ckki@cbr.ru. ЦККИ вышлет ответ с информацией о БКИ или об отсутствии такой информации по указанному в запросе адресу электронной почты в срок не позже рабочего дня, следующего за днем поступления в ЦККИ запроса (пп. 1.1 — 1.3, 3.1, 3.2 Указания Банка России от 31.08.2005 № 1610-У).

Если код СКИ неизвестен, информацию о БКИ можно получить (указания Банка России от 11.12.2015 № 3893-У, от 18.01.2016 № 3934-У, от 29.06.2015 № 3701-У, от 19.02.2015 № 3572-У):

• при обращении в любое БКИ;
• при обращении через любую кредитную компанию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив, которые взаимодействуют с БКИ на основании заключенного договора об оказании информационных услуг;
• при направлении в ЦККИ телеграммы (по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ);
• при обращении в ЦККИ через нотариуса.

При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится нужная кредитная история, заявитель получит ответ, содержащий полное название БКИ, ее номер в госреестре БКИ, адрес и телефон. При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся кредитные истории гражданина, ответ ЦККИ будет содержать информацию обо всех них (пп. 4.2, 4.3 Указания Банка России от 19.02.2015 № 3572-У).

Также получить информацию о БКИ можно через портал «Госуслуги».

Этап 2. Затем надо обратиться с запросом в БКИ и дождаться получения кредитного отчета. Нужно иметь в виду, что бесплатно человек вправе обращаться в БКИ, в котором хранится его кредитная история, не больше двух раз на протяжении каждого календарного года, но при этом не больше одного раза на бумажном носителе. Количество платных обращений не ограничено, размер платы устанавливает бюро. При этом указать причины, по которым человек хочет получить кредитный отчет по своей кредитной истории, не требуется (ч. 2 ст. 8 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ).

Запрос в БКИ может быть направлен (ч. 6.1 ст. 6 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ):

• в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью заявителя при представлении в БКИ документа, удостоверяющего личность;
• через Интернет в форме электронного документа;
• в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью заявителя, подлинность которой засвидетельствована нотариусом;
• в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении ему документа, удостоверяющего личность заявителя.

Чтобы отправить запрос на сайте бюро, потребуется там зарегистрироваться. Если человек хочет обойтись без регистрации, можно воспользоваться другими способами отправки запроса.

Кредитный отчет выдается в письменной форме или в форме электронного документа (ч. 6 ст. 6 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ).

Бюро предоставит кредитный отчет в следующие сроки (п. 2 ч. 1, ч. 7 ст. 6 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ):

• при личном обращении в БКИ — в день обращения;
• при обращении по почте, через сайт БКИ или ее партнеров, телеграммой — в течение трех рабочих дней со дня получения запроса.

Как проверить кредитную историю через госуслуги

Через портал «Госуслуги» нельзя проверить кредитную историю, но можно узнать, в каком БКИ находится кредитная история человека. Для этого потребуется:

• открыть услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории», а затем и нажать кнопку «Начать»;
• проверить корректность своих данных, которые имеются на портале;
• отправить запрос;
• дождаться ответа, который должен прийти в личный кабинет на протяжении одного рабочего дня;
• ознакомиться с полученным ответом в личном кабинете. В нем будут представлены БКИ, в которых хранится кредитная история человека. При этом история может находиться сразу в нескольких бюро. Помимо названия БКИ и ее регистрационного номера, в ответе будет указан адрес компании и график приема граждан, а также адрес официального сайта. Подробности можно узнать, позвонив в бюро по телефону, номер которого будет отображен в ответе на запрос.