Договор поручительства

Договор поручительства – это документ, который подтверждает, что одна сторона (поручитель) обязуется нести перед второй стороной (кредитором) ответственность по обязательству должника. Поручитель не становится должником в основном обязательстве. Он отвечает за должника, если тот не исполнит свое обязательство. Независимо от того, денежное или неденежное обязательство обеспечивается поручительством, поручитель исполняет свою обязанность в денежной форме (п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 361 ГК РФ, пп. 1, 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.12.2020 № 45, далее – постановление № 45). Это значит, что кредитор не может требовать от поручителя исполнить неденежное обязательство за должника. Но поручитель по общему правилу вправе предложить такое исполнение, если из условий основного обязательства не вытекает, что оно должно быть исполнено лично должником (п. 40 постановления № 45).

В качестве сторон договора поручительства выступают:

• кредитор. Он вправе потребовать, чтобы поручитель исполнил обязательство, если его нарушит должник;
• поручитель. Он обязан исполнить требование кредитора. При этом у него нет какого-либо встречного требования к кредитору. Договор поручительства в отличие от купли-продажи, аренды и многих других договоров не является двусторонне обязывающим.

Поручителями и кредиторами могут быть как юридические, так и физические лица.

Если в качестве поручителя выступает юридическое лицо, то при его ликвидации кредитор может заявить требование ликвидационной комиссии. Поручительство не прекратится, если кредитор сделает это до того, как истечет срок действия поручительства (п. 42 постановления № 45).

Если поручительство не связано с предпринимательской деятельностью физического лица:

• стороны не могут установить свои последствия утраты другого обеспечения, которое существовало на момент возникновения поручительства. Такое условие ничтожно. По общему правилу, если обеспечение утрачено из-за кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения за счет утраченного обеспечения. При этом поручитель должен доказать, что в момент заключения договора он мог рассчитывать на такое возмещение (п. 4 ст. 363 ГК РФ);
• в случае смерти поручителя или объявления его умершим по умолчанию солидарно отвечают его наследники в пределах стоимости наследства. Договором можно исключить ответственность наследников (п. 37 постановления № 45).

Для заключения договора согласие супруга не нужно, поскольку взыскание обращают на имущество поручителя, а не супруга. Если этого недостаточно, кредитор вправе требовать выдела доли, которая причиталась бы поручителю при разделе общего имущества супругов (п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 СК РФ, п. 2 «Обзора судебной практики Верховного суда РФ за II квартал 2013 года»).

К поручителю могут быть установлены ограничения или требования специальным законодательством. Так:

1) поручителем по обязательствам застройщика может быть только юридическое лицо, которое является его учредителем (участником) и отвечает еще целому ряду тех же требований, которые предъявляются к застройщику (ч. 53 ст. 25 Закона «О публично-правовой компании «Фонд развития территорий» от 29.07.2017 № 218-ФЗ);
2) саморегулируемая организация по общему правилу может быть поручителем только по обязательствам своих работников (п. 2 ч. 3 ст. 14 Закона «О саморегулируемых организациях» от 01.12.2007 № 315-ФЗ);
3) поручителем по обязательствам должника – получателя бюджетного кредита не может быть юридическое лицо, если (п. 3 ст. 93.2 БК РФ):

• оно имеет просроченную (неурегулированную) задолженность перед публично-правовым образованием, предоставившим бюджетный кредит, неисполненную обязанность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах;
• стоимость его чистых активов меньше трехкратной суммы предоставляемого поручительства;
• в отношении его возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве), либо юрлицо находится в процессе реорганизации или ликвидации;

4) государственное или муниципальное унитарное предприятие не может быть поручителем без согласия собственника имущества (п. 4 ст. 18 Закона «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» от 14.11.2002 № 161-ФЗ).

Также требования к поручителю может устанавливать кредитор. Как правило, они касаются объема и ликвидности имущества поручителя.

Поручительством можно обеспечить любые обязательства, если это не противоречит их существу. В том числе:

• денежные и неденежные. Например, передать вещь, выполнить работы, оказать услуги (п. 2 постановления № 45);
• связанные и не связанные с личностью должника. Например, обязательство разработать авторский интерьер офиса связано с личностью исполнителя. Если он не успеет закончить в срок, заказчик может понести убытки. На случай таких убытков можно предусмотреть поручительство;
• просроченные обязательства (п. 3 постановления № 45);
• обязательства, которые возникнут в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ);
• договорные и внедоговорные, например, обязательства из неосновательного обогащения (п. 3 постановления № 45).

Договор нужно составить в письменной форме, иначе он считается недействительным (ст. 362 ГК РФ). В документе нужно согласовать существенные условия (п. 1 ст. 361 ГК РФ, Определение Верховного суда РФ от 12.12.2017 № 45-КГ17-15, Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 24.04.2019 № Ф01-1549/2019 по делу № А11-1067/2018):

• лицо, за которое дается поручительство;
• обеспечиваемое обязательство.

Согласовать условие об основном (обеспечиваемом) обязательстве можно двумя способами:

1) описать обязательство в договоре. Закон не указывает, какие именно сведения нужно перечислить. Главное — их должно быть достаточно, чтобы определить обеспечиваемое обязательство (п. 6 постановления № 45). Как правило, достаточно указать:

• основание возникновения обязательства. Чаще всего это договор. В этом случае необходимо привести его реквизиты: наименование, дату и номер;
• содержание обязательства —  то, что обязался осуществить должник. Например, оплатить товар, передать вещь, вернуть заем и так далее.

2) сослаться на основной договор. Закон разрешает ограничиться ссылкой на договор, который регулирует основное обязательство и содержит условия о нем. Тогда, даже если не указать в договоре поручительства некоторые из условий обязательства, например, срок его исполнения или размер, договор поручительства нельзя признать незаключенным (п. 3 ст. 361 ГК РФ, п. 6 постановления № 45).

Если поручительство дается по будущим обязательствам, договор составляется по тем же правилам, что и для обеспечения существующих обязательств. Важно максимально подробно описать обеспечиваемое обязательство, которое возникнет в будущем, чтобы его можно было идентифицировать на момент возникновения. Такой договор также будет считаться заключенным с момента, когда стороны согласовали его существенные условия. Тогда же возникнут дополнительные права и обязанности сторон, например, раскрыть информацию об определенных фактах. Однако требования к поручителю, связанные с нарушением должником обеспеченного обязательства, можно предъявить лишь после этого нарушения (п. 7 постановления № 45).

Исполнение обязательства поручителя перед кредитором, в свою очередь, также может быть обеспечено (п. 1 ст. 329 ГК РФ, п. 1 постановления № 45). Таким обеспечением, например, может быть неустойка, которая будет начисляться с момента просрочки поручителем его обязанности исполнить обязательства должника перед кредитором. Другие варианты — поручительство другого лица или независимая гарантия.

Обеспечить исполнение поручительства можно также залогом. В качестве предмета залога может выступать как имущество самого поручителя, так и третьего лица.

Поручитель должен исполнить договор, если должник нарушил обеспеченное обязательство и кредитор предъявил к нему требование. В этом случае поручитель должен уплатить сумму, размер которой зависит от условий договора.

По умолчанию установлена солидарная ответственность должника и поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ). Это означает, что кредитор вправе выбрать, кому предъявлять иск:

• одновременно должнику и поручителю;
• только должнику;
• только поручителю.

Кроме того, кредитор решает, предъявлять требования к тому или иному лицу в полной сумме долга или в его части (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Чтобы предъявить требование к поручителю, достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, например, направлял претензию, предъявлял иск и так далее (п. 11 постановления № 45).

Законом или договором может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ). В этом случае, чтобы предъявить к нему требования, кредитор должен доказать, что должник отказался исполнить обязательство, обеспеченное поручительством либо не ответил в разумный срок на требование его исполнить (п. 1 ст. 399 ГК РФ).

В договоре также может быть согласовано, что кредитор вправе предъявить требование к поручителю лишь после наступления определенных обстоятельств. Например, если окончено исполнительное производство в отношении обязанности должника в связи с невозможностью исполнения либо признанием должника банкротом (п. 8 постановления № 45).

По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если в договоре не прописано другое правило. Это означает, что помимо суммы основного долга поручитель должен (п. 2 ст. 363 ГК РФ):

• уплатить проценты;
• возместить судебные издержки по взысканию долга;
• возместить другие убытки кредитора, вызванные нарушением обязательства должником.

Вместе с тем поручитель не является должником по основному обязательству, а исполняет собственную обязанность в указанном объеме (п. 1 постановления № 45).

Договором можно ограничить ответственность поручителя (п. 1 ст. 361, п. 2 ст. 363 ГК РФ). В частности, можно установить конкретное обязательство, которое обеспечивается поручительством, или ограничить сумму, в пределах которой отвечает поручитель. Например, договор может содержать только указание на основную сумму обеспеченного долга без условия о том, что поручительством обеспечены иные обязательства должника перед кредитором. В этом случае ответственность ограничена уплатой основного долга.

Если основное обязательство изменено без согласия поручителя и его ответственность увеличилась, например, возросла сумма основного долга, размер процентов по договору или возникли иные неблагоприятные последствия для поручителя, он отвечает на прежних условиях (п. 2 ст. 367 ГК РФ). Обязательство в измененной части считается необеспеченным поручительством (п. 23 постановления № 45).

Поручитель, понесший дополнительные издержки по исполнению измененного обязательства, вправе требовать их возмещения кредитором и должником солидарно. Например, такие издержки могут возникнуть вследствие уплаты повышенной комиссии в другой банк, в том числе в случае, когда суд признал изменение основного обязательства не ухудшающим положение поручителя (п. 23 постановления № 45).

Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя при изменении обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях (п. 2 ст. 367 ГК РФ). Такое согласие должно быть явно выраженным и предусматривать пределы изменения основного обязательства, при которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. Например, оно должно содержать указание на денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему. Если в таком согласии не указаны такие пределы, оно считается невыданным. Заранее данное поручителем согласие охватывает все изменения основного обязательства в пределах, установленных этим согласием, и не требует оформления дополнительного соглашения между кредитором и поручителем на каждое последующее изменение основного обязательства (п. 26 постановления № 45).

Поручитель может избежать ответственности, если предъявит кредитору возражения, в том числе те, которые мог бы представить должник. Право поручителя на возражения сохраняется, даже если должник откажется от возражений или признает долг (п. 1 ст. 364 ГК РФ).

Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, в частности, после того, как суд вынес решение по спору между кредитором и должником, если он не был привлечен к участию в таком деле (п. 16 постановления № 45). Например, поручитель вправе ссылаться:

• на ничтожность сделки, из которой возникло основное обязательство;
• недействительность этой оспоримой сделки, признанной такой судом;
• неисполнение либо ненадлежащее исполнение кредитором по основному обязательству обязанностей, установленных законом или договором;
• истечение срока исковой давности;
• возможность удовлетворения требований путем зачета либо бесспорного взыскания средств с основного должника (п. 2 ст. 364, п. 2 ст. 399 ГК РФ);
• прекращение обязательства (ст. 407 ГК РФ).

Некоторые возражения не освобождают поручителя от ответственности, а влияют на ее объем. Например, указание на необходимость снизить сумму неустойки, которая начислена должнику, на основании ст. 333 ГК РФ.

Поручитель вправе заявлять возражения, которые возникают из отношений кредитора и поручителя. Например, поручитель вправе ссылаться на прекращение поручительства по ст. 367 ГК РФ или (и) на иных основаниях, а также на ничтожность договора поручительства или на его недействительность как оспоримой сделки, признанной таковой судом. Поручитель вправе предъявить встречный иск о недействительности договора поручительства как оспоримой сделки (п. 17 постановления № 45).

Кроме того, поручитель вправе не исполнять свое обязательство до тех пор, пока кредитор имеет возможность удовлетворить требование путем его зачета против требования должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ). А если поручитель несет субсидиарную ответственность, дополнительным основанием для отказа от нее будет то, что кредитор может удовлетворить требование путем бесспорного взыскания средств с должника (п. 2 ст. 399 ГК РФ).

Если поручитель исполнит свое обязательство перед кредитором, тогда он по общему правилу (ст. 365 ГК РФ):

• получает права кредитора по этому обязательству. Но если поручитель исполнил обязательство досрочно, он может потребовать возместить уплаченную сумму только после того, как наступит срок исполнения основного обязательства (п. 21 постановления № 45);
• приобретает права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил его требование;
• может потребовать, чтобы должник уплатил проценты на сумму, выплаченную кредитору, и возместил иные убытки, понесенные из-за должника. Однако это не касается сумм санкций (например, неустойки), которые предусматривает договор поручительства в качестве ответственности самого поручителя. Требовать их с должника поручитель не может (п. 18 постановления № 45).

Кредитор же обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (п. 2 ст. 365 ГК РФ).

Срок поручительства – это срок, в пределах которого кредитор вправе предъявить требования к поручителю. По его истечении поручительство прекратится. Стороны определяют этот срок самостоятельно (п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Установить срок нужно по правилам ст. 190 ГК РФ. В частности, можно указать конкретную дату (последний день, когда будет действовать поручительство) либо период, по истечении которого поручительство прекратится. Например, один год после заключения договора.

Поручительство можно дать на любой срок, в законе нет ограничений. В частности, можно заложить в него:

• срок исполнения обеспеченного обязательства;
• время на соблюдение условий, при которых можно обратиться к поручителю. Например, если это можно сделать только после того, как вступит в силу решение суда по спору с должником, в срок нужно дополнительно заложить время, которое может занять судебный процесс;
• время на подготовку и подачу иска, в том числе соблюдение претензионного порядка, если он необходим.

Подать иск к поручителю можно, только пока действует поручительство. Если кредитор не успеет это сделать, то деньги взыскать не получится (п. 5 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28, п. 42 постановления № 45).

При несогласовании сторонами срока поручительство прекратится, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение (п. 6 ст. 367 ГК РФ):

• года со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства, если он определен договором с должником;
• двух лет со дня заключения договора поручительства, если в договоре с должником срок исполнения обеспеченного обязательства определен моментом востребования или его невозможно определить.

По ссылке можно скачать образец договора поручительства.

Срок исковой давности по договору поручительства общий составляет три года. Он начинает течь, когда у кредитора возникает право предъявить к поручителю требование об исполнении обязательства с учетом того, как это прописано в договоре поручительства (п. 1 ст. 196, пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, Определение Верховного суда РФ от 28.03.2017 по делу № 305-ЭС16-17914).

Это значит, что если срок договора меньше трех лет, то и подать иск можно, лишь пока действует договор. Если же срок большой, то и это не значит, что обратиться в суд можно, пока он не истечет. В этом случае получается, что кредитор сможет обратиться в суд только в течение трех лет с момента, когда у него появилось право требовать исполнения обязательства. Если поручительство обеспечивает внесение периодических платежей (аренда, оплата партий товара), то для каждого платежа будет свой срок исковой давности (п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Пример

Срок исполнения основного обязательства (до 3 июля 2023 года) нарушен. Договор поручительства позволяет обратиться к поручителю с момента просрочки должника.

Если срок действия поручительства до 3 июля 2025, то у кредитора есть два года на то, чтобы обратиться в суд, так как поручительство просто закончится раньше, чем истечет срок исковой давности.

Если поручительство действует до 3 июля 2027-го, кредитор может потребовать деньги в течение трех лет с момента нарушения. То есть с 4 июля 2023 года до 3 июля 2026 года (момент истечения срока исковой давности), а не до 3 июля 2027 года (окончание срока действия поручительства).

Кроме того, нужно учитывать следующие особенности:

• если прервется срок исковой давности по основному обязательству, например, должник признает долг, то по поручительству срок исковой давности все равно продолжит течь, а значит, закончится раньше, чем может думать кредитор. Также приостановка и возобновление срока давности по основному обязательству не влияют на давность по поручительству. Это объясняется тем, что срок исковой давности по договору поручительства и по основному обязательству у каждого исчисляется по-своему (Определение Верховного суда РФ от 28.03.2017 по делу № 305-ЭС16-17914);
• если истек срок исковой давности по основному обязательству, то и по поручительству он тоже истекает (п. 1 ст. 207 ГК РФ). То есть хотя они и исчисляются самостоятельно, первый все же влияет на второй — прекращает его.

Стороны могут заключить соглашение о расторжении в любое время, пока действует договор поручительства (п. 1 ст. 450 ГК РФ). Однако оно не должно иметь признаков злоупотребления правом, в том числе причинять вред третьим лицам (п. 1 ст. 10 ГК РФ).

По общему правилу сторона предпринимательского договора может отказаться от него, если такое право предусмотрено законодательством или договором (п. 2 ст. 310 ГК РФ).

Для поручителя законодатель не предусмотрел такого права. Односторонний отказ среди оснований прекращения поручительства, перечисленных в ст. 367 ГК РФ, также не значится. Таким образом, поручитель может отказаться от договора в одностороннем порядке, только если это предусмотрено договором. При этом договор должен быть связан с осуществлением предпринимательской деятельности обеими сторонами либо только кредитором, иначе предусмотреть в нем такое право поручителя нельзя (п. 2 ст. 310 ГК РФ).

На практике реализация права на отказ вызывает трудности, даже если оно прописано в договоре. Дело в том, что некоторые суды считают перечень оснований для прекращения поручительства, который установлен в ст. 367 ГК РФ, закрытым (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 20.06.2019 № Ф06-47377/2019). Следовательно, они могут признать отказ несостоявшимся.

На договор поручительства распространяются общие основания расторжения через суд. В частности, расторжение возможно, если контрагент допустил существенное нарушение или в иных предусмотренных законом или договором случаях (п. 2 ст. 450 ГК РФ). Например, если поручителю не выплатили вознаграждение за предоставление поручительства и договор предусматривает право поручителя обратиться в суд за расторжением. Однако некоторые суды считают, что поручительство прекращается только в случаях, установленных в ст. 367 ГК РФ, а ненадлежащее исполнение обязательства по выплате вознаграждения не затрагивает существа поручительства перед кредитором (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 26.11.2019 по делу № А72-19324/2018). Следовательно, освободиться от ответственности перед кредитором в таком случае может не получиться.
Как правило, поручительство прекращается автоматически без каких-либо активных действий сторон договора, если появились основания для этого. Оснований прекращения поручительства несколько. Оно прекращается, если:

• прекратилось обеспеченное обязательство. Однако возможны исключения. Например, если должник ликвидирован, но кредитор успел до момента ликвидации предъявить требование к поручителю, поручительство не прекратится (п. 1 ст. 367 ГК РФ);
• долг по обеспеченному обязательству переведен на другое лицо, а поручитель, которому направили уведомление об этом, в разумный срок не согласился отвечать за нового должника (п. 3 ст. 367 ГК РФ);
• кредитор отказался принять надлежащее исполнение от должника или поручителя (п. 5 ст. 367 ГК РФ);
• истек срок поручительства (п. 6 ст. 367 ГК РФ);
• прекратилось обязательство поручителя перед кредитором — например, когда поручитель выплатил долг за должника или предоставил отступное (п. 1 ст. 361, п. 1 ст. 408, ст. 409 ГК РФ).

Как мы говорили выше, исполнение обязательства поручителя перед кредитором может быть обеспечено неустойкой, залогом, поручительством, независимой гарантией (п. 1 постановления № 45). Это самостоятельные меры ответственности поручителя.

Права поручителя в отношении кредитора связаны с тем, что к поручителю, исполнившему обязательство за должника, переходят права кредитора по этому обязательству. Поэтому поручитель может потребовать от кредитора (п. 2 ст. 365 ГК РФ):

• передать документы, удостоверяющие требование к должнику, например, договор и акт оказанных услуг;
• передать права, обеспечивающие требование.

За неисполнение или несвоевременное исполнение таких обязанностей в договоре может быть установлена ответственность кредитора, как правило, в виде неустойки.