Пени по кредиту начислены незаконно: банк не поставил в известность заемщика, как погашать долг после отзыва лицензии

Гражданка получила кредит в банке. Из ее пенсии ежемесячно удерживали платежи по кредиту.
У банка отозвали лицензию. После поступления в почтовое отделение пенсии без удержаний суммы, необходимой для погашения кредита, она обратилась в отделение банка. Там ей сообщили об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций. В другом банке у нее также отказались принять денежные средства для погашения долга, сославшись на заморозку всех счетов банка в связи с отзывом лицензии.

Банк в лице конкурсного управляющего подал исковое заявление к заемщику с требованием взыскать задолженность по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, пени за несвоевременный возврат основного долга и за несвоевременную уплату процентов, указывая, что гражданка не исполнила надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, допустив просрочку платежей по кредиту.

Суд первой инстанции удовлетворил требования истца частично. С ответчика в пользу банка взысканы задолженность по кредитному договору и расходы на уплату государственной пошлины, в удовлетворении остальной части требований отказано. Суд не усмотрел оснований для удовлетворения исковых требований относительно взыскания с ответчика штрафных санкций.

Апелляционный суд отменил это решение в части отказа в удовлетворении исковых требований и удовлетворил их в полном объеме. Кассация оставила решение апелляции без изменений.

ВС отменил решения судов и направил дело на новое рассмотрение. Он обратил внимание на следующее:
— каких-либо извещений об изменении сроков, расчетных счетов, реквизитов, о правопреемниках банка заемщик не получала вплоть до поступления иска в суд;
— оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, судам следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации;
— судам необходимо установить связана ли возможность одной из сторон исполнить принятые на себя обязанности с совершением определенных действий другой стороной. В частности способствовало ли увеличению задолженности ответчика бездействие кредитора и его конкурсного управляющего.