Банк перечислил денежные средства не тому получателю, ВС присудил банку возместить убытки обществу

Банк перечислил денежные средства не тому получателю, ВС присудил банку возместить убытки обществу. Общество представило в Сбербанк платежное поручение, получателем средств по которому было указано другое общество (далее – получатель). Расчетный счет получателя находился в ВТБ. Платежное поручение было исполнено.

Впоследствии общество узнало, что денежные средства ВТБ зачислил на счет другого лица, имеющего сходное с получателем наименование, указанный в платежном поручении расчетный счет, но иной индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).

Тогда общество обратилось в суд с требованием взыскать денежные средства с лица, незаконно получившего перевод, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные издержки.

Суд удовлетворил требование общества, но оно не было исполнено из-за отсутствия на счетах должника денежных средств и какого-либо имущества.

Считая, что денежные средства фактически утрачены и причиной этому послужили неправомерные действия ВТБ, общество обратилось в суд с требованием взыскать с банка убытки.

Суд первой инстанции отказал обществу в удовлетворении требований, посчитав, что банк выполнил свои обязательства по переводу денежных средств.

Суд апелляционной инстанции, отменяя решение суда и удовлетворяя иск, пришел к выводу, что надлежащее исполнение платежного поручения означает зачисление денежных средств на счет именно того лица, которое указал плательщик.

Банк получателя денежных средств должен обратить внимание на несоответствие поручения установленным требованиям, если указанный плательщиком счет не принадлежит указанному в поручении получателю денежных средств.

Суд кассационной инстанции отменил это решение, согласившись с выводами суда первой инстанции, что при зачислении денежных средств на банковский счет получателя ответчик руководствовался действующими правилами по его идентификации.

Суд также указал, что на момент проведения спорной операции законодательство не регламентировало и не предписывало кредитной организации обязанности по сверке указанного в платежном поручении наименования получателя денежных средств с номером банковского счета и с ИНН получателя.

Общество обжаловало данное решение в Верховном Суде РФ, который указал на то, что банком не было выполнено требование, предусмотренное законом о национальной платежной системе, предписывающее кредитной организации отказывать в приеме распоряжения клиента к исполнению в случае, если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям.

Суд передал дело на рассмотрение Судебной коллегии ВС РФ, которая отменила решение кассационной инстанции и оставила в силе решение суда апелляционной инстанции.

Апелляционная инстанция сделала правильный вывод о ненадлежащем исполнении платежного поручения ВТБ, так как должным образом не произведена проверка указанных в нем реквизитов, что привело к причинению обществу взыскиваемых убытков.